Informationen für Kredite: SCHUFA

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Infografik Nr. 463841

Informationen für Kredite: SCHUFA

Ob und zu welchen Konditionen ein Kredit erteilt wird, hängt entscheidend vom Risiko des Kreditausfalls ab. Um dieses Risiko bei Geschäften mit priva ...

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Ob und zu welchen Konditionen ein Kredit erteilt wird, hängt entscheidend vom Risiko des Kreditausfalls ab. Um dieses Risiko bei Geschäften mit privaten Kunden auszuschalten und deren Kreditwürdigkeit (Bonität) zutreffend einschätzen zu können, greifen Banken, Handelshäuser und andere Unternehmen (z.B. der Telekommunikationsbranche) vor einer Kreditentscheidung auf die von Kreditbüros und Auskunfteien gesammelten Daten zum Zahlungsverhalten der betreffenden Personen zurück. Als größtes und bekanntestes Kreditbüro in Deutschland ist die schon 1927 gegründete SCHUFA – Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung –, tätig.

Die SCHUFA stützt sich auf ein Netz von rund 5000 Unternehmen, mit denen sie vertraglich verbunden ist. Nach dem Prinzip der Gegenseitigkeit melden die Vertragspartner die bei ihnen anfallenden kreditrelevanten Informationen über private Kunden an die SCHUFA. Im Gegenzug erteilt die SCHUFA auf Anfrage personenbezogene Auskünfte aus ihrem Datenbestand. Der Umfang der von der SCHUFA gespeicherten Daten ist gewaltig. Nach eigenen Angaben verfügte sie 2009 über 462 Millionen Informationen, die 66 Millionen Personen zugeordnet werden konnten. Zum überwiegenden Teil handelte es sich dabei um Positivinformationen (neben Namen, Anschrift, Geburtsdatum also z.B. um Angaben zu bestehenden Girokonten, laufenden Krediten, Kreditkarten-, Handy- oder Leasingverträgen); der kleinere Teil entfiel auf Negativinformationen (über Schulden, eidesstattliche Versicherungen, geplatzte Kredite, Mahnungen usw.). Aus diesem Bestand lieferte sie im gleichen Jahr etwa 100 Millionen Auskünfte und Nachmeldungen. Bei den Empfängern der Auskünfte wird unterschieden zwischen Kreditinstituten, die alle kreditrelevanten Daten erhalten, und anderen Unternehmen, die in der Regel nur über Zahlungsstörungen informiert werden. Kontostände oder Einkommensdaten werden nicht gespeichert. Die Zustimmung zur Erfassung der Daten wird von den Kunden z.B. bei Eröffnung eines Kontos oder Abschluss eines Kreditvertrags durch Annahme der so genannten SCHUFA-Klausel erteilt.

Die SCHUFA beschränkt sich nicht auf die reine Weitergabe von Informationen. Sie leitet aus den verfügbaren Daten auch Prognosen auf das zu erwartende Zahlungsverhalten ab (Scoring). Verbraucherschützer kritisieren das Verfahren allerdings als fehlerträchtig und raten Verbrauchern auch deshalb zur regelmäßigen Kontrolle ihrer Einträge. Seit April 2010 steht jedem Bürger eine kostenlose Eigenauskunft pro Jahr zu. So erhält er die Möglichkeit, fehlerhafte Daten korrigieren zu lassen.

Reihe: 53
Reihentitel: Zahlenbilder
color: Komplette Online-Ausgabe als PDF-Datei.
eps: eps-Version
Ausgabe: 07/2010
Einlagensicherung in Deutschland Einlagensicherung in Deutschland
20 Credits (~ 2,00 €)
Das Magische Sechseck Das Magische Sechseck
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Rückgang der Bankstellen Rückgang der Bankstellen
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TIPP!
Flugreisen Flugreisen
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Vermögen ungleich verteilt Vermögen ungleich verteilt
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Aktionäre in Deutschland Aktionäre in Deutschland
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Wohnungslos - warum? Wohnungslos - warum?
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Die Kreditarten Die Kreditarten
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Geld - Begriff und Funktionen Geld - Begriff und Funktionen
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Jugendarbeitsschutz Jugendarbeitsschutz
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Ausbildungsreif Ausbildungsreif
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Ausbildungsvertrag Ausbildungsvertrag
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Die Sozialpartner Die Sozialpartner
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Einzelunternehmen Einzelunternehmen
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Die Preisbildung Die Preisbildung
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Zentrale Planwirtschaft Zentrale Planwirtschaft
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Soziale Marktwirtschaft Soziale Marktwirtschaft
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Rechts- und Geschäftsfähigkeit Rechts- und Geschäftsfähigkeit
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Produktion im Haushalt Produktion im Haushalt
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Die Rückkehr der Piraten Die Rückkehr der Piraten
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Maße der Einkommensverteilung Maße der Einkommensverteilung
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Männerberufe - Frauenberufe Männerberufe - Frauenberufe
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Frauen in Führungspositionen Frauen in Führungspositionen
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Fusionskontrolle Fusionskontrolle
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Leben mit Hartz IV Leben mit Hartz IV
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Überschuldet - was nun? Überschuldet - was nun?
20 Credits (~ 2,00 €)
Das Brexit-Referendum Das Brexit-Referendum
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Realverzinsung von Spareinlagen Realverzinsung von Spareinlagen
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Überschuldung privater Haushalte Überschuldung privater Haushalte
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Konsumentenkredite Konsumentenkredite
20 Credits (~ 2,00 €)
Entwicklung des DAX 1987-2015 Entwicklung des DAX 1987-2015
20 Credits (~ 2,00 €)
Deutscher Aktienindex - DAX Deutscher Aktienindex - DAX
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Deutsche Bundesbank Deutsche Bundesbank
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Das deutsche Bankensystem Das deutsche Bankensystem
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Entwicklung der Mieten Entwicklung der Mieten
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Alkoholkonsum von Jugendlichen Alkoholkonsum von Jugendlichen
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Der private Verbrauch Der private Verbrauch
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Woher kommt das Einkommen? Woher kommt das Einkommen?
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Das Netto vom Brutto Das Netto vom Brutto
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Frauen im Beruf Frauen im Beruf
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Die Arbeitskräfte von morgen Die Arbeitskräfte von morgen
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Urlaub für Arbeitnehmer Urlaub für Arbeitnehmer
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Wirtschaftsstruktur im Wandel Wirtschaftsstruktur im Wandel
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Freihandel gegen Protektionismus Freihandel gegen Protektionismus
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Der Neoliberalismus Der Neoliberalismus
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Der Keynesianismus Der Keynesianismus
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Öffentliche Schulden je Einwohner Öffentliche Schulden je Einwohner
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Die ertragreichsten Steuerarten Die ertragreichsten Steuerarten
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ALG II: Wie viel wird gezahlt? ALG II: Wie viel wird gezahlt?
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Sozialbeiträge 2019 Sozialbeiträge 2019
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Das Integrationsgesetz Das Integrationsgesetz
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Voraussetzungen für Demokratie Voraussetzungen für Demokratie
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Bundestagswahlen 1949-2017 Bundestagswahlen 1949-2017
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Lehren aus Weimar Lehren aus Weimar
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Asylbewerber in Deutschland Asylbewerber in Deutschland
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Fläche und Bevölkerung Fläche und Bevölkerung
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Steigende Lebenserwartung Steigende Lebenserwartung
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Todesfälle Todesfälle
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Geburtenentwicklung in Deutschland Geburtenentwicklung in Deutschland
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Ehe in der Krise? Ehe in der Krise?
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Bevölkerung in den Ländern 2060 Bevölkerung in den Ländern 2060
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Natürliche Bevölkerungsbewegung Natürliche Bevölkerungsbewegung
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Mehr Alte, weniger Junge Mehr Alte, weniger Junge
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Von der Pyramide zum Pilz Von der Pyramide zum Pilz
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Warum überschuldet? Warum überschuldet?
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Überschuldet - was nun? Überschuldet - was nun?
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