Vorsorge durch Versicherung

Je reicher eine Gesellschaft ist, desto größer ihr Bestreben, den privaten Besitzstand und die Vermögenswerte der Wirtschaft gegen Schäden und Verluste abzusichern und Vorsorge für die Zukunft zu treffen. Sorgten im privaten Bereich früher die Familie, die Nachbarn oder die Gemeinde für Schutz und Hilfe in Notfällen, so sind diese Funktionen heute zum großen Teil auf kollektive Sicherungssysteme übergegangen. Ergänzend zur Sozialversicherung, die für die elementaren Schutzbedürfnisse breiter Bevölkerungsschichten einsteht, bietet die Versicherungswirtschaft Möglichkeiten der Vorsorge sowie finanziellen Schutz für nahezu alle denkbaren Schadensrisiken im privaten Umfeld und in der Wirtschaft an.
Nach Schätzungen der Rückversicherungsgesellschaft Swiss Re erreichten die Prämieneinnahmen der Versicherungsunternehmen 2022 weltweit ein Volumen von 6 782 Mrd US-Dollar. Davon entfielen 3 969 Mrd Dollar auf Lebensversicherungen und 2 813 Mrd Dollar auf die verschiedenen Sparten der Kranken-, Unfall- und Schadensversicherung. Das Versicherungsgeschäft konzentrierte sich im Wesentlichen noch immer auf die wohlhabenden westlichen Wirtschaftsnationen. In den sieben führenden Industrieländern (G-7) wurden allein zwei Drittel (66 %) des gesamten Prämienvolumens aufgebracht. Unter den 20 größten Versicherungsmärkten befanden sich 2022 aber auch schon vier der fünf BRICS-Staaten mit zusammen 14 % der globalen Versicherungsprämien. Weit voraus an erster Stelle rangierten die USA mit einem Anteil von 43,6 %. Den zweiten Rang nahm China ein (mit 10,3 %). Es folgten Großbritannien (5,4 %), Japan (5,0 %) und Frankreich (3,9 %) vor Deutschland (3,6 %) und Südkorea (2,7 %).
In den reicheren Ländern spielt die private Versicherung überall dort eine besondere Rolle, wo die Sozialversicherung nur einen Teil der Schutzbedürfnisse im Alter und im Krankheitsfall abdeckt. So ist der Versicherungsschutz je Einwohner in den USA mit Prämienzahlungen von 8 885 Dollar pro Kopf (2022) besonders hoch. In Europa führen Dänemark (7320 Dollar), die Schweiz (6384 Dollar), Irland (6438 Dollar) und Schweden (5 180 Dollar) die Rangliste an. Eine Sonderrolle spielen daneben die Cayman-Inseln, Hongkong, Singapur und Macao als Versicherungsmärkte, die Einzahlungen aus der übrigen Welt anziehen. In Deutschland beliefen sich die Versicherungsprämien 2022 auf 2 881 Dollar pro Kopf, davon wurden 1 182 Dollar in Lebensversicherungen investiert, 1 699 Dollar flossen in die übrigen Versicherungssparten. In vielen Entwicklungs- und Schwellenländern haben sich sogenannte Mikroversicherungen als elementarer Risikoschutz für die ärmere Bevölkerung etabliert.