Das deutsche Bankensystem

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Infografik Nr. 457105

Die Kreditinstitute in Deutschland sind in ihrer Mehrzahl sogenannte Universalbanken mit einem breit gefächerten Leistungsangebot. Sie betreiben nahezu alle Bankgeschäfte: nehmen fremde Gelder herein, vergeben Kredite, übernehmen Bürgschaften und Garantien, handeln mit Aktien, Wertpapieren, Fondsanteilen, Devisen, Gold und Finanzderivaten, emittieren Wertpapiere, verwahren Wertpapierdepots, beraten bei der Vermögensanlage und wickeln den Zahlungsverkehr ab.

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Die Kreditinstitute in Deutschland sind in ihrer Mehrzahl sogenannte Universalbanken mit einem breit gefächerten Leistungsangebot. Sie betreiben nahezu alle Bankgeschäfte: nehmen fremde Gelder herein, vergeben Kredite, übernehmen Bürgschaften und Garantien, handeln mit Aktien, Wertpapieren, Fondsanteilen, Devisen, Gold und Finanzderivaten, emittieren Wertpapiere, verwahren Wertpapierdepots, beraten bei der Vermögensanlage und wickeln den Zahlungsverkehr ab. Darüber hinaus bieten viele Banken als „Allfinanz“-Dienstleister auch bankfremde Produkte (z.B. Versicherungen) an. Neben den Universalbanken gibt es aber zahlreiche Spezialbanken, deren Tätigkeit sich auf einzelne Bankgeschäfte (wie das Bauspar- oder Hypothekengeschäft) oder bestimmte Sonderaufgaben (wie die Vergabe öffentlicher Förderkredite) beschränkt.

Die Banken lassen sich nach ihrer Unternehmensform, ihrer Tradition und ihren Geschäftsmodellen jeweils einer von drei „Säulen“ zuordnen. Zur Gruppe der • privaten Kreditbanken gehören die Großbanken, die Regionalbanken und die Zweigstellen ausländischer Banken in Deutschland. Das Schwergewicht ihrer Geschäftstätigkeit liegt auf dem Kredit- und Wertpapiergeschäft. Als Großbanken gelten die Deutsche Bank, die UniCredit Bank und die Commerzbank – Finanzinstitute, die bundesweit aktiv sind und sich darüber hinaus auch international engagieren. Als viertes Unternehmen gehört die Postbank zu diesem exklusiven Kreis. Zu den Kreditbanken zählen die Bankhäuser der klassischen Privatbankiers ebenso wie die Direktbanken, die ihr Kundengeschäft online oder telefonisch abwickeln.

Eine zweite Gruppe bilden die • Sparkassen und ihre Spitzeninstitute. Bei den Stadt- und Kreissparkassen handelt es sich um öffentlich-rechtliche Finanzinstitute, deren Stärke in ihrer flächendeckenden Präsenz und damit in der Nähe zu ihren Kunden liegt – sei es bei der Sammlung privater Spareinlagen, der Vergabe von Hypothekendarlehen oder der Mittelstandsfinanzierung. Mit der geld- und kreditwirtschaftlichen Versorgung der Bevölkerung und der Wirtschaft ihres Gebiets erfüllen sie einen öffentlichen Auftrag. Ergänzende zentrale Funktionen nehmen die regionalen Landesbanken und die DekaBank wahr.

Einen überschaubaren regionalen Einzugsbereich bedienen auch die Institute des • Genossenschaftssektors – Volksbanken, Raiffeisenbanken, Spar- und Darlehenskassen. Sie bieten einer breiten Kundschaft alle gängigen Bankdienstleistungen und werden dabei durch die DZ Bank als Zentralinstitut des genossenschaftlichen Finanzverbunds unterstützt. Die Kreditversorgung des ländlichen und gewerblichen Mittelstands hat für sie einen besonderen Stellenwert.

Reihe: 53
Reihentitel: Zahlenbilder
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Ausgabe: 08/2018
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Inflation und ihre Ursachen Inflation und ihre Ursachen
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Geld - Begriff und Funktionen Geld - Begriff und Funktionen
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Der Warenkorb für den Preisindex Der Warenkorb für den Preisindex
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Deutsche Bundesbank Deutsche Bundesbank
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Zahlungsverkehr Zahlungsverkehr
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Überbelastung durch Wohnkosten Überbelastung durch Wohnkosten
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Glücksspiel Glücksspiel
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PISA 2018 PISA 2018
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Studentenwerke Studentenwerke
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Factoring Factoring
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Einzelunternehmen Einzelunternehmen
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Verkehrsprojekte Deutsche Einheit Verkehrsprojekte Deutsche Einheit
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Die deutsche Zahlungsbilanz Die deutsche Zahlungsbilanz
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Die deutsche Zahlungsbilanz Die deutsche Zahlungsbilanz
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Fair Trade Fair Trade
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Betriebe mit Lehrlingsausbildung Betriebe mit Lehrlingsausbildung
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Allfinanzaufsicht Allfinanzaufsicht
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Die Bundesnetzagentur Die Bundesnetzagentur
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Fracking Fracking
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Erdgasversorgung in Deutschland Erdgasversorgung in Deutschland
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Der Benzinpreis Der Benzinpreis
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Öko-Landwirtschaft im Vergleich Öko-Landwirtschaft im Vergleich
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Wald - Natur und Wirtschaft Wald - Natur und Wirtschaft
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Miete und Einkommen Miete und Einkommen
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Die Ausstattung der Haushalte Die Ausstattung der Haushalte
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Arbeit lohnt sich Arbeit lohnt sich
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Der Weg zum Wohlstand Der Weg zum Wohlstand
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Armut und materielle Entbehrung Armut und materielle Entbehrung
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Maße der Einkommensverteilung Maße der Einkommensverteilung
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Verdienste im West-Ost-Vergleich Verdienste im West-Ost-Vergleich
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Die Unfallbilanz eines Jahres Die Unfallbilanz eines Jahres
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Verkehrstote nach Bundesländern Verkehrstote nach Bundesländern
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Gefahren des Straßenverkehrs Gefahren des Straßenverkehrs
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Arbeitsausfälle und ihre Kosten Arbeitsausfälle und ihre Kosten
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Unfälle am Arbeitsplatz Unfälle am Arbeitsplatz
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Belastungen am Arbeitsplatz Belastungen am Arbeitsplatz
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Anerkannte Ausbildungsberufe Anerkannte Ausbildungsberufe
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Die Lehrstellen-Bilanz Die Lehrstellen-Bilanz
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Transfer in neue Beschäftigung Transfer in neue Beschäftigung
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Mitarbeiter/in gesucht, gefunden Mitarbeiter/in gesucht, gefunden
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Jugendarbeitslosigkeit Jugendarbeitslosigkeit
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Gleitzone für Midi-Jobs Gleitzone für Midi-Jobs
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Geringfügige Beschäftigung Geringfügige Beschäftigung
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Personalengpässe Personalengpässe
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Männerberufe – Frauenberufe Männerberufe – Frauenberufe
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Die Selbstständigen Die Selbstständigen
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Frauen in Führungspositionen Frauen in Führungspositionen
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Auf der betrieblichen Stufenleiter Auf der betrieblichen Stufenleiter
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Die Arbeitslandschaft von morgen Die Arbeitslandschaft von morgen
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Betriebsratswahlen Betriebsratswahlen
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Die Organisation des DGB Die Organisation des DGB
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Überstunden Überstunden
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Entwicklung der Jahresarbeitszeit Entwicklung der Jahresarbeitszeit
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Tarifliche Arbeitszeiten Tarifliche Arbeitszeiten
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Bindung an Tarifverträge Bindung an Tarifverträge
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Unternehmenszusammenschlüsse Unternehmenszusammenschlüsse
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Die Zahlungsbilanz Die Zahlungsbilanz
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Sharing Economy Sharing Economy
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Fusionskontrolle Fusionskontrolle
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Überschuldet - was nun? Überschuldet - was nun?
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Schattenwirtschaft - Schwarzarbeit Schattenwirtschaft - Schwarzarbeit
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Die Lebensversicherung Die Lebensversicherung
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Arbeitsvolumen 1970-2018 Arbeitsvolumen 1970-2018
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Kapital statt Arbeit? Kapital statt Arbeit?
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Sparen und Sparquote Sparen und Sparquote
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Realverzinsung von Spareinlagen Realverzinsung von Spareinlagen
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Vermögensbilanz für Deutschland Vermögensbilanz für Deutschland
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Crowdfunding Crowdfunding
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Überschuldung privater Haushalte Überschuldung privater Haushalte
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Konsumentenkredite Konsumentenkredite
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Entwicklung des DAX 1987-2015 Entwicklung des DAX 1987-2015
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Deutscher Aktienindex - DAX Deutscher Aktienindex - DAX
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Einlagensicherung in Deutschland Einlagensicherung in Deutschland
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Personen- und Güterverkehr Personen- und Güterverkehr
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Bundeshaushalt 2020 Bundeshaushalt 2020
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Der Haushalt des Bundes 1950-2018 Der Haushalt des Bundes 1950-2018
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Deutsches Familienbild Deutsches Familienbild
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Wohnungsbau in Deutschland Wohnungsbau in Deutschland
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Importzölle Importzölle
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Kulturhauptstadt Europas Kulturhauptstadt Europas
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Der Klimawandel Der Klimawandel
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Die Osterweiterung der NATO Die Osterweiterung der NATO
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OECD OECD
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OECD - Mitglieder und Organisation OECD - Mitglieder und Organisation
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Chinas "Neue Seidenstraße" Chinas "Neue Seidenstraße"
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Mitgliedsländer der  OECD Mitgliedsländer der OECD
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Demenz - ein Weltproblem Demenz - ein Weltproblem
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Wirtschaftsausblick 2017/18 Wirtschaftsausblick 2017/18
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Wirtschaftswachstum 1950-2018 Wirtschaftswachstum 1950-2018
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Deutsche Wirtschaft 2000-2015 Deutsche Wirtschaft 2000-2015
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Überschuldung und Staatsbankrott Überschuldung und Staatsbankrott
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Freihandel gegen Protektionismus Freihandel gegen Protektionismus
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Bedingungsloses Grundeinkommen Bedingungsloses Grundeinkommen
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Deutschlands beste Kunden Deutschlands beste Kunden
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Industrie 4.0 Industrie 4.0
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Handelsungleichgewichte Handelsungleichgewichte
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Gewerbeanmeldung Gewerbeanmeldung
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Prokura und Handlungsvollmacht Prokura und Handlungsvollmacht
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Der Kaufmann im Handelsrecht Der Kaufmann im Handelsrecht
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Das Handelsregister Das Handelsregister
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Limited (Ltd.) Limited (Ltd.)
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Kombinierte Unternehmensformen Kombinierte Unternehmensformen
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Genossenschaft Genossenschaft
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Kommanditgesellschaft auf Aktien Kommanditgesellschaft auf Aktien
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Aktiengesellschaft Aktiengesellschaft
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Offene Handelsgesellschaft Offene Handelsgesellschaft
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Stille Gesellschaft Stille Gesellschaft
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Einzelunternehmen Einzelunternehmen
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Aufbau eines Betriebs Aufbau eines Betriebs
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Entwicklung der Betriebsformen Entwicklung der Betriebsformen
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Das Magische Viereck Das Magische Viereck
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Die Preisbildung Die Preisbildung
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Die Wettbewerbsordnung Die Wettbewerbsordnung
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Zentrale Planwirtschaft Zentrale Planwirtschaft
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Soziale Marktwirtschaft Soziale Marktwirtschaft
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Der Wirtschaftskreislauf Der Wirtschaftskreislauf
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Arbeitsteilung Arbeitsteilung
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Produktionsfaktoren Produktionsfaktoren
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Der Standort des Handelsbetriebs Der Standort des Handelsbetriebs
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Die Zahlungsbilanz Die Zahlungsbilanz
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Sharing Economy Sharing Economy
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Fusionskontrolle Fusionskontrolle
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Deutscher Aktienindex - DAX Deutscher Aktienindex - DAX
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Arbeitswelt im Wandel Arbeitswelt im Wandel
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Arbeitskämpfe in Deutschland Arbeitskämpfe in Deutschland
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Regeln für den Arbeitskampf Regeln für den Arbeitskampf
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Arbeitszeiten Arbeitszeiten
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Tarifverträge Tarifverträge
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Wirtschaftsstruktur im Wandel Wirtschaftsstruktur im Wandel
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Das Magische Sechseck Das Magische Sechseck
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Der Neoliberalismus Der Neoliberalismus
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Der Keynesianismus Der Keynesianismus
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