Das deutsche Bankensystem

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Infografik Nr. 457105

Die Kreditinstitute in Deutschland sind in ihrer Mehrzahl sogenannte Universalbanken mit einem breit gefächerten Leistungsangebot. Sie betreiben nahezu alle Bankgeschäfte: nehmen fremde Gelder herein, vergeben Kredite, übernehmen Bürgschaften und Garantien, handeln mit Aktien, Wertpapieren, Fondsanteilen, Devisen, Gold und Finanzderivaten, emittieren Wertpapiere, verwahren Wertpapierdepots, beraten bei der Vermögensanlage und wickeln den Zahlungsverkehr ab.

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Die Kreditinstitute in Deutschland sind in ihrer Mehrzahl sogenannte Universalbanken mit einem breit gefächerten Leistungsangebot. Sie betreiben nahezu alle Bankgeschäfte: nehmen fremde Gelder herein, vergeben Kredite, übernehmen Bürgschaften und Garantien, handeln mit Aktien, Wertpapieren, Fondsanteilen, Devisen, Gold und Finanzderivaten, emittieren Wertpapiere, verwahren Wertpapierdepots, beraten bei der Vermögensanlage und wickeln den Zahlungsverkehr ab. Darüber hinaus bieten viele Banken als „Allfinanz“-Dienstleister auch bankfremde Produkte (z.B. Versicherungen) an. Neben den Universalbanken gibt es aber zahlreiche Spezialbanken, deren Tätigkeit sich auf einzelne Bankgeschäfte (wie das Bauspar- oder Hypothekengeschäft) oder bestimmte Sonderaufgaben (wie die Vergabe öffentlicher Förderkredite) beschränkt.

Die Banken lassen sich nach ihrer Unternehmensform, ihrer Tradition und ihren Geschäftsmodellen jeweils einer von drei „Säulen“ zuordnen. Zur Gruppe der • privaten Kreditbanken gehören die Großbanken, die Regionalbanken und die Zweigstellen ausländischer Banken in Deutschland. Das Schwergewicht ihrer Geschäftstätigkeit liegt auf dem Kredit- und Wertpapiergeschäft. Als Großbanken gelten die Deutsche Bank, die UniCredit Bank und die Commerzbank – Finanzinstitute, die bundesweit aktiv sind und sich darüber hinaus auch international engagieren. Als viertes Unternehmen gehört die Postbank zu diesem exklusiven Kreis. Zu den Kreditbanken zählen die Bankhäuser der klassischen Privatbankiers ebenso wie die Direktbanken, die ihr Kundengeschäft online oder telefonisch abwickeln.

Eine zweite Gruppe bilden die • Sparkassen und ihre Spitzeninstitute. Bei den Stadt- und Kreissparkassen handelt es sich um öffentlich-rechtliche Finanzinstitute, deren Stärke in ihrer flächendeckenden Präsenz und damit in der Nähe zu ihren Kunden liegt – sei es bei der Sammlung privater Spareinlagen, der Vergabe von Hypothekendarlehen oder der Mittelstandsfinanzierung. Mit der geld- und kreditwirtschaftlichen Versorgung der Bevölkerung und der Wirtschaft ihres Gebiets erfüllen sie einen öffentlichen Auftrag. Ergänzende zentrale Funktionen nehmen die regionalen Landesbanken und die DekaBank wahr.

Einen überschaubaren regionalen Einzugsbereich bedienen auch die Institute des • Genossenschaftssektors – Volksbanken, Raiffeisenbanken, Spar- und Darlehenskassen. Sie bieten einer breiten Kundschaft alle gängigen Bankdienstleistungen und werden dabei durch die DZ Bank als Zentralinstitut des genossenschaftlichen Finanzverbunds unterstützt. Die Kreditversorgung des ländlichen und gewerblichen Mittelstands hat für sie einen besonderen Stellenwert.

Reihe: 53
Reihentitel: Zahlenbilder
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Ausgabe: 08/2018
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Importzölle Importzölle
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Kulturhauptstadt Europas Kulturhauptstadt Europas
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Der Klimawandel Der Klimawandel
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Die Osterweiterung der NATO Die Osterweiterung der NATO
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OECD OECD
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OECD - Mitglieder und Organisation OECD - Mitglieder und Organisation
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Chinas "Neue Seidenstraße" Chinas "Neue Seidenstraße"
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Mitgliedsländer der OECD Mitgliedsländer der OECD
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Demenz - ein Weltproblem Demenz - ein Weltproblem
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Wirtschaftsausblick 2017/18 Wirtschaftsausblick 2017/18
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Wirtschaftswachstum 1950-2020 Wirtschaftswachstum 1950-2020
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Deutsche Wirtschaft 2000-2015 Deutsche Wirtschaft 2000-2015
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Überschuldung und Staatsbankrott Überschuldung und Staatsbankrott
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Freihandel gegen Protektionismus Freihandel gegen Protektionismus
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Bedingungsloses Grundeinkommen Bedingungsloses Grundeinkommen
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Deutschlands beste Kunden Deutschlands beste Kunden
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Industrie 4.0 Industrie 4.0
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Handelsungleichgewichte Handelsungleichgewichte
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Prokura und Handlungsvollmacht Prokura und Handlungsvollmacht
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Der Kaufmann im Handelsrecht Der Kaufmann im Handelsrecht
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Das Handelsregister Das Handelsregister
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Kombinierte Unternehmensformen Kombinierte Unternehmensformen
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Offene Handelsgesellschaft Offene Handelsgesellschaft
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Stille Gesellschaft Stille Gesellschaft
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Einzelunternehmen Einzelunternehmen
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Entwicklung der Betriebsformen Entwicklung der Betriebsformen
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Das Magische Viereck Das Magische Viereck
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Die Preisbildung Die Preisbildung
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Die Wettbewerbsordnung Die Wettbewerbsordnung
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Planwirtschaft Planwirtschaft
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Der Wirtschaftskreislauf Der Wirtschaftskreislauf
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Arbeitsteilung Arbeitsteilung
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Der Standort des Handelsbetriebs Der Standort des Handelsbetriebs
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Die Zahlungsbilanz Die Zahlungsbilanz
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Sharing Economy Sharing Economy
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Fusionskontrolle Fusionskontrolle
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Arbeitswelt im Wandel Arbeitswelt im Wandel
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Arbeitszeiten Arbeitszeiten
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Tarifverträge Tarifverträge
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Wirtschaftsstruktur im Wandel Wirtschaftsstruktur im Wandel
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Das Magische Sechseck Das Magische Sechseck
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Der Neoliberalismus Der Neoliberalismus
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Der Keynesianismus Der Keynesianismus
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